Dachsanierung finanzieren
KfW-Ergänzungskredit, Bankdarlehen oder Bausparvertrag: Die richtige Finanzierung senkt die monatliche Belastung und macht Ihre Dachsanierung planbar. Alle Optionen im Vergleich.
Vier Wege zur Finanzierung Ihrer Dachsanierung
Jede Finanzierungsoption hat eigene Stärken. Die Wahl hängt von Ihrer Ausgangslage ab: Haben Sie Eigenkapital? Liegt eine Förderzusage vor? Wie hoch soll die monatliche Rate sein?
Eigenkapital
Keine Zinsen, volle Flexibilität
Vorteile:
- Keine Zinskosten
- Kein Genehmigungsprozess
- Volle Flexibilität bei der Auftragsvergabe
- Keine monatliche Belastung
Nachteile:
- Hohe Einmalbelastung der Liquidität
- Rücklagen werden aufgebraucht
- Opportunitätskosten (Geld arbeitet nicht anderweitig)
Geeignet für: Für Eigentümer mit ausreichenden Rücklagen, die keine laufende Belastung wünschen und flexibel bleiben möchten.
KfW-Ergänzungskredit 358/359
Zinsgünstig mit staatlicher Förderung
Vorteile:
- Zinssatz unter Marktniveau
- Bis 120.000 € pro Wohneinheit
- Tilgungsfreie Anlaufzeit möglich
- Sondertilgungen kostenfrei
Nachteile:
- Voraussetzung: BEG-Förderzusage (BAFA oder KfW 458)
- Beantragung nur über die Hausbank
- Bearbeitungszeit der Bank beachten
Geeignet für: Für alle, die bereits eine BAFA- oder KfW-Förderung erhalten und die Restkosten günstig finanzieren möchten.
Bankkredit (Modernisierungsdarlehen)
Flexibel ohne Fördervoraussetzung
Vorteile:
- Keine Förderzusage als Voraussetzung
- Schnelle Bearbeitung möglich
- Verschiedene Laufzeiten wählbar
- Auch für nicht-energetische Maßnahmen
Nachteile:
- Höhere Zinsen als KfW-Kredit
- Bonitätsprüfung erforderlich
- Teilweise Grundbucheintrag nötig (bei höheren Summen)
Geeignet für: Für Eigentümer ohne BEG-Förderung oder wenn die Dachsanierung nicht rein energetisch ist (z.B. Sturmschaden).
Bausparvertrag
Langfristig planen, günstig finanzieren
Vorteile:
- Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit
- Staatliche Zulagen möglich (Wohnungsbauprämie)
- Günstige Darlehenszinsen nach Zuteilung
- Flexibel einsetzbar
Nachteile:
- Lange Ansparphase erforderlich
- Abschlussgebühr (ca. 1% bis 1,6% der Bausparsumme)
- Niedrige Guthabenverzinsung in der Sparphase
Geeignet für: Für vorausschauende Eigentümer, die die Dachsanierung in einigen Jahren planen und langfristige Zinssicherheit schätzen.
KfW-Ergänzungskredit 358/359 im Detail
Der KfW-Ergänzungskredit ist die zinsgünstigste Finanzierung für energetische Dachsanierungen. Er setzt allerdings eine bestehende BEG-Förderzusage voraus.
Maximaler Kreditbetrag
120.000 €
pro Wohneinheit
Laufzeit
4 bis 35 Jahre
je nach Variante
Tilgungsfreie Anlaufzeit
1 bis 5 Jahre
optional wählbar
Voraussetzungen für den KfW-Ergänzungskredit
Ablauf: Zuerst die BAFA- oder KfW-Förderung beantragen und die Zusage abwarten. Dann den KfW-Ergänzungskredit über Ihre Hausbank beantragen. Die Bank prüft Ihre Bonität und leitet den Antrag an die KfW weiter. Nach Zusage kann die Maßnahme beauftragt und der Kredit abgerufen werden.
Finanzierung und Förderung optimal kombinieren
Wir beraten Sie zur besten Kombination aus Förderung und Finanzierung für Ihre Dachsanierung.
Finanzierungsoptionen im Vergleich
Ein direkter Vergleich der wichtigsten Kennzahlen hilft bei der Entscheidung. Die konkreten Zinssätze variieren je nach Anbieter und persönlicher Bonität.
Kriterium
Eigenkapital
KfW 358/359
Bankkredit
Bausparvertrag
Typischer Zinssatz
0%
Ca. 0,01% bis 3,58% (variabel nach Programm)
Ca. 4% bis 7%
Ca. 1,5% bis 3% (nach Zuteilung)
Max. Kreditbetrag
Unbegrenzt
120.000 € pro WE
Abhängig von Bonität
Bausparsumme
Laufzeit
Sofort
4 bis 35 Jahre
2 bis 15 Jahre
7 bis 15 Jahre
Förderung nötig?
Nein
Ja (BEG-Zusage)
Nein
Nein
Sondertilgung
Entfällt
Ja, kostenfrei
Abhängig vom Vertrag
Ja
Stand: 2026. Zinssätze sind Richtwerte und können je nach Anbieter, Bonität und Marktlage abweichen. Verbindliche Konditionen erhalten Sie bei Ihrer Hausbank.
Was kostet eine Dachsanierung pro Monat?
Die monatliche Rate hängt von der Kreditsumme, dem Zinssatz und der Laufzeit ab. Zwei Beispielrechnungen zeigen die Größenordnung.
Dachdämmung Einfamilienhaus
Monatliche Raten:
Komplettsanierung Dach (inkl. Eindeckung)
Monatliche Raten:
Beispielrechnungen auf Basis typischer Zinssätze (KfW: ca. 1% bis 2%, Bank: ca. 5% bis 6%). Tatsächliche Raten variieren je nach individueller Vereinbarung. Die Förderquote hängt davon ab, ob ein individueller Sanierungsfahrplan (iSFP) vorliegt.
Tipps zur Kostenoptimierung
Unabhängig von der gewählten Finanzierung: Diese Maßnahmen senken den Gesamtaufwand und verbessern die Wirtschaftlichkeit Ihrer Dachsanierung.
Förderung zuerst beantragen
Prüfen Sie vor der Finanzierung, ob eine BAFA- oder KfW-Förderung infrage kommt. Der Zuschuss reduziert den Finanzierungsbedarf direkt. Erst danach den Restbetrag finanzieren.
Angebote vergleichen
Holen Sie mindestens drei Angebote von verschiedenen Dachdeckerbetrieben ein. Die Preisunterschiede können erheblich sein, ohne dass die Qualität darunter leidet.
Maßnahmen bündeln
Wenn weitere Sanierungen anstehen (Fassade, Heizung, Fenster), kann eine Gesamtsanierung wirtschaftlicher sein. Gerüstkosten fallen nur einmal an, und die Förderquote kann steigen.
Steuerbonus prüfen
Die steuerliche Absetzung nach §35c EStG (20% über 3 Jahre) ist eine Alternative zur Direktförderung. Kein Antrag nötig, die Ermäßigung wird über die Steuererklärung geltend gemacht.
Zinsen vergleichen
Der KfW-Ergänzungskredit ist oft, aber nicht immer die günstigste Option. Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins mit aktuellen Bankangeboten, besonders bei kurzen Laufzeiten.
Eigenanteil einplanen
Je höher der Eigenkapitalanteil, desto niedriger die monatliche Rate und die Gesamtzinsbelastung. Aber: Halten Sie eine Reserve für Unvorhergesehenes zurück.
Wann lohnt sich welche Finanzierung?
Die beste Finanzierung hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Diese Entscheidungshilfe zeigt, welche Option in welchem Fall am sinnvollsten ist.
Sie haben ausreichend Rücklagen und möchten keine laufenden Kosten
Empfehlung: Eigenkapital
Bei vollständiger Eigenfinanzierung sparen Sie sich alle Zinskosten. Prüfen Sie dennoch die Fördermöglichkeiten, denn den BAFA-Zuschuss erhalten Sie auch ohne Kredit.
Sie haben eine BAFA- oder KfW-Förderzusage und möchten den Rest günstig finanzieren
Empfehlung: KfW-Ergänzungskredit 358/359
Der KfW-Kredit bietet die niedrigsten Zinsen am Markt. Bei einem Haushaltseinkommen unter 90.000 € erhalten Sie über Kredit 359 einen zusätzlichen Zinsvorteil.
Keine Förderung möglich oder schnelle Umsetzung nötig (z.B. Sturmschaden)
Empfehlung: Bankkredit (Modernisierungsdarlehen)
Ohne BEG-Förderung ist der KfW-Ergänzungskredit nicht verfügbar. Ein Bankkredit ist flexibel, schnell verfügbar und an keine Fördervoraussetzung gebunden.
Die Dachsanierung steht erst in einigen Jahren an und Sie möchten vorsorgen
Empfehlung: Bausparvertrag
Mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich die heutigen Zinsen für die Zukunft. Durch die Ansparphase bauen Sie gleichzeitig Eigenkapital auf. Staatliche Zulagen (Wohnungsbauprämie) können den Effekt verstärken.
Weiterführende Informationen
Die Finanzierung ist ein Baustein der Planung. Informieren Sie sich auch über Förderprogramme, Kosten und steuerliche Absetzungsmöglichkeiten.
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